Ako získať pôžičku aj so zlým kreditným skóre

Obsah

• stupňa
• 1. časť Pochopenie úverového systému
• 2. časť Výber kreditu
• 3. časť Spoznajte veriteľa
• 4. časť Obnovte svoje kreditné hodnotenie

Môžete získať pôžičku, aj keď vaša kreditná správa nie je vynikajúca. Tajomstvo spočíva v inteligentnom výbere vašich pôžičiek a obnovení vášho úverového ratingu. Môže sa to zdať únavné, ale v tomto článku nájdete informácie o tom, ako nájsť potrebné peniaze a ako efektívne riadiť svoje financie. Poznámka: Informácie v tomto sa môžu líšiť v závislosti od vašej krajiny pobytu.

stupňa

1. časť Pochopenie úverového systému

1. 
   

   
   Naučte sa rozlišovať medzi zabezpečenou pôžičkou a nezabezpečenou pôžičkou. Pôžička je zabezpečená, keď je krytá cenným papierom, ako je dom alebo nehnuteľnosť. Na druhej strane nezaistený úver nie je krytý žiadnou zárukou, čo zvyšuje riziko pre veriteľa, čo bude vyžadovať vysokú úrokovú sadzbu. Nezabezpečená pôžička alebo osobná pôžička zvyčajne zahŕňa malú sumu. Používa sa na financovanie renovácie domu alebo malých nákupov, napríklad nákupu počítača alebo traktora na trávu alebo bezpečnostného systému. Tento druh pôžičky môžete použiť aj na financovanie svojich nepredvídaných výdavkov.
   • Venujte pozornosť podmienkam. V niektorých prípadoch má pôžička pevnú úrokovú sadzbu a pevnú dobu splácania. V iných prípadoch môže úver fungovať ako revolvingový úverový rámec s pohyblivou úrokovou sadzbou.
   • Vypočítajte daňové úľavy. Z zabezpečeného úveru, napríklad hypotéky alebo študentskej pôžičky, si môžete odpočítať úroky z daní. Úrok nezabezpečeného úveru však nie je daňovo uznateľný.

2. 
   

   
   
   
   Dávajte pozor na pôžičky pred výplatou a preddavky na peniaze. Pôžičky do výplaty sú krátkodobé, nízkonákladové pôžičky, ktorých cieľom je dosiahnuť, aby sa v prípade problémov s peňažnými tokmi splnili ciele. Uložíte u svojho veriteľa podpísaný šek, ktorého výška zodpovedá výške vášho úveru plus výdavky. Veriteľ vyplatí šek v deň uplynutia platnosti. Ak nezaplatíte v dohodnutý deň, môžete svoju existujúcu pôžičku predĺžiť s výhradou zaplatenia dodatočných poplatkov.
   • Prakticky všetky banky, obchodné reťazce a obchodné domy ponúkajú pôžičky pred výplatou s úrokovou sadzbou do 500% alebo viac. Podľa amerického centra pre zodpovedné pôžičky mimovládnych organizácií sa priemerný úrok, ktorý zasiahne takéto pôžičky, pohybuje medzi 225% a 300%.
   • Prečítajte si právne ustanovenia vo vašej krajine. V Spojených štátoch sú pôžičky do výplaty zakázané v 15 štátoch a federálna vláda tieto pôžičky vážne potláča.
   • Predtým, ako si požičiate na kreditnú kartu, premýšľajte dvakrát. Preddavky na kreditné karty sú drahé a úroky sa pohybujú medzi 30% a 40%, ak platíte poplatky.
   • Maximálne využitie vašej kreditnej karty nie je najlepšou voľbou. Úrokové sadzby sú vysoké a ak len každý mesiac splácate minimum, nakoniec zaplatíte omnoho viac.
   • Požiadajte o pôžičku kontaktovaním známej banky alebo renomovanej finančnej inštitúcie. Pre osobu, ktorá má zlý úverový rating, je ťažšie získať zabezpečenú pôžičku alebo nezabezpečenú pôžičku od renomovanej banky, ale často sa oplatí vyskúšať.
   • Zistite, čo máte na dosah. Skutočnosť, že veriteľ je ochotný poskytnúť vám úver, neznamená, že si môžete dovoliť ťažiť. Banka sa postará o preskúmanie všetkých vašich dlhov a rozhodne, či budete môcť splatiť úver. Poskytovatelia úverov druhej úrovne, ktorí poskytujú vysokorizikovú pôžičku, to nerobia, pretože hľadajú predovšetkým peniaze. Je len na vás, či sa rozhodnete získať pôžičku, alebo nie.

3. 
   

   
   
   
   Očakávajte vysokú úrokovú sadzbu. Získanie kreditu, ktorý poskytuje poskytovateľ úveru druhej triedy, bude ľahšie dosiahnuteľné, ale bude mať vyššiu úrokovú sadzbu. Rozdiel medzi úrokovou sadzbou vašej pôžičky a úrokovou sadzbou dlžníka s dobrým úverovým ratingom môže byť medzi zlomkom percentuálneho bodu a niekoľkými percentuálnymi bodmi. Očakávajte nielen vyššiu úrokovú sadzbu, ale tiež zaplatíte vyššie poplatky a nižšie úverové limity z dôvodu svojej obmedzenej úverovej bonity.

2. časť Výber kreditu

1. 
   

   
   Získajte študentskú pôžičku. Môžete si vybrať z niekoľkých možností financovania nákladov na štúdium. Zlé kreditné skóre nemusí byť nevyhnutne neprekonateľnou prekážkou pri získavaní študentskej pôžičky. Niektorým študentom, ktorí nemajú vôbec žiadne záznamy o platbách, sa napriek tomu podarilo získať kredit.
   • Požiadajte vládu o pôžičku. Pri poskytovaní štátnych študentských pôžičiek sa úverový rating nezohľadňuje. V Spojených štátoch môžete vyplniť Federálny formulár študentskej pomoci (FAFSA) bezplatne, ak spĺňate kritériá doktríny pôžičiek Stafford alebo Perkins, ktoré nevyžadujú kontrolu kreditu.
   • Ak je váš kreditný profil nízky, môžete to napraviť tak, že svoju žiadosť podpíšete spoluautorom alebo sponzorom. Súkromnú pôžičku môžete ľahšie získať, ak nájdete dospelého, ktorý má dobrú úverovú bonitu, napríklad rodiča alebo opatrovníka alebo dôveryhodného rodinného priateľa, ktorý súhlasí s podpísaním žiadosti s vami. Sponzor nesie zodpovednosť za splatenie svojho dlhu v prípade, že nemôžete svoje platby zúčtovať pravidelne alebo včas.
   • Preskúmať možnosť získania „sociálnej pôžičky medzi jednotlivcami“. Za týmto účelom môžete anonymne navštíviť webové stránky internetovej siete, ktoré spájajú študentov a investorov ochotných ponúkať úver. S investorom rokujete o výške vašej pôžičky a podmienkach jej splácania, čo môže byť výhodnejšie ako podmienky ponúkané bankami. Skutočnosť, že sa ignoruje miera spoľahlivosti vašej transakcie a totožnosť vašej transakcie, však spôsobuje, že operácie tohto typu sú dosť riskantné.
   • Nezabudnite požiadať o pôžičku od člena rodiny alebo priateľa. Môže sa stať, že jeden z vašich známych súhlasí s financovaním vášho vzdelania a poskytnutím nízkej úrokovej sadzby alebo podmienok flexibilného splácania, pretože osoba vás pozná a má vo vás dôveru. Aby ste sa vyhli problémom s peniazmi a ich škodlivému vplyvu na váš vzťah, napíšte podrobnú zmluvu na splnenie vašej dohody.

2. 
   

   
   Požičajte si auto. Ak si kúpite auto, zlý úverový rating nemusí byť hlavnou prekážkou pri získavaní dobrého financovania, pretože pôžička bude mať krátku životnosť. Okrem toho sa na zabezpečenie úveru použije samotné auto, pretože ak nebudete včas splácať svoje účty, budete disponovaní.
   • Snažte sa nájsť najnižšiu efektívnu ročnú mieru (EER) vo veľmi krátkom čase. Pravdepodobne budete v pokušení predĺžiť dobu trvania vašej pôžičky, pretože sa tým zníži výška vašich mesačných platieb. Pamätajte však, že z dlhodobého hľadiska nakoniec zaplatíte vyšší úrok.
   • Venujte pozornosť zbytočným doložkám vo vašej zmluve. V niektorých zmluvách sa od dlžníka požaduje, aby prijal rozšírenú záruku, popredajný servis alebo dokonca poistnú zmluvu. Ak vaša zmluva obsahuje takéto doložky, ukončite transakciu.
   • Pred podpísaním overte, či je navrhované financovanie spoľahlivé. Niektorí predajcovia píšu zmluvy obsahujúce podmienečné alebo náhodné klauzuly, čo im umožňuje zvýšiť výšku zľavy alebo mesačné splátky vašej pôžičky. Ide o „podvodný“ predaj, ktorý vo väčšine prípadov môže poškodiť kupujúceho, ktorý nemá dobrý úverový rating.

3. 
   

   
   Nájdite pôžičku pre malú firmu. Ak potrebujete pôžičku pre svoje podnikanie, obráťte sa na dobre známu banku, pretože tento typ podnikania je obvykle spojený so správou malých podnikov.
   • Dnes je kľúčom k úspechu s bankami preukázanie ziskovosti vašich predchádzajúcich aktivít a preukázanie schopnosti vášho projektu generovať zisky v budúcnosti.Podľa Greorge Cloutiera, konzultanta špecializujúceho sa na malé podniky: „Ak nezískate zisk v krátkodobom horizonte, musíte banke vysvetliť, ako ju plánujete opraviť v krátkodobom horizonte, inak vaša žiadosť o úver nebude úspešná. "
   • Najskôr začnite malú firmu. Cloutier tiež odporúča začať so žiadosťou o skromné ​​pôžičky, aby sa zvýšila šanca na úspech.

3. časť Spoznajte veriteľa

1. 
   

   
   Prezentujte svoj súbor. Je lepšie sa pripraviť skôr, ako stretnete veriteľa. To znamená, že musíte poznať svoje argumenty na špičkách prstov a mať k dispozícii všetku potrebnú dokumentáciu na dosah ruky.
   • Pripravte si žiadosť o úver alebo list so žiadosťou o úver. Žiadosť o pôžičku obsahuje vaše hlavné informácie, najmä vaše číslo sociálneho zabezpečenia, informácie o vašich príjmoch, výdavkoch a úsporách. Uistite sa, že vaša žiadosť je úplná a bez vymazania. Úverca musí byť schopný ho ľahko prečítať. V niektorých prípadoch môžete požiadať o pôžičku vo forme listu. Vo svojom liste vysvetlite, prečo žiadate o pôžičku a čo s ňou plánujete, ako aj svoj splátkový plán.
   • Pripravte si svoje dokumenty. Na podporu svojej žiadosti predložte svoje finančné dokumenty v tlačenej podobe. Majte so sebou nasledujúce dokumenty: vaše obchodné informácie a históriu bývania, ako aj formuláre na odpočítanie dane zo mzdy a daňové priznania k dani z príjmu za dva roky predchádzajúce dátumu podania žiadosti. Musíte tiež predložiť viacročné mesačné výpisy zo všetkých svojich bankových účtov a kompletné informácie o svojich nesplatených pôžičkách a dlhoch na kreditnej karte.

2. 
   

   
   Pripravte sa na aplikáciu niekoľkokrát. Nemáte dobrú úverovú bilanciu, musíte tvrdo pracovať a byť odhodlaní získať svoju pôžičku. Vždy je ťažké prijať odmietnutie, ale musíte byť vytrvalí a snažiť sa toľkokrát, koľko potrebujete, aby ste uspeli v získaní potrebných peňazí.
   • Vypracovať plán. Uveďte najmenej tucet úverových inštitúcií a začnite s podávaním prihlášok. Ak prvá inštitúcia vašu žiadosť zamietne, prejdite na nasledujúcu v zozname. Vedieť, že existuje ešte veľa ďalších príležitostí na objavovanie, vám pomôže udržať si náladu.
   • Požiadajte o spätnú väzbu. V prípade zamietnutia vašej žiadosti musíte zistiť dôvod zamietnutia. Použite, čo ste sa naučili, na zlepšenie nasledujúcich požiadaviek.

4. časť Obnovte svoje kreditné hodnotenie

1. 
   

   
   Majte bezpečnú kreditnú kartu. Zabezpečené kreditné karty vám pomôžu zlepšiť váš úverový rating a umožňujú vám nastaviť konzistentnú históriu platieb. Fungujú takto: na svoj účet ste vložili určité množstvo peňazí, jedná sa o bezpečnostný vklad a táto suma predstavuje limit vašich výdavkov pomocou karty. Kartu môžete naďalej používať, pokiaľ dobíjate svoj účet, aby ste nahradili svoje výdavky.
   • Snažte sa nájsť najnižšiu sadzbu a poplatky na trhu. S kreditnými kartami sú spojené dva výdavky: ročný poplatok a úroková sadzba. Urobte svoj prieskum a nájdite mapu, ktorá vám najviac vyhovuje.
   • Spýtajte sa na „zmiešané“ karty. Niektoré kreditné karty sa môžu používať v bezpečnom a nezabezpečenom režime. Umožňujú dlžníkovi využívať úverový limit vyšší ako jeho vklad. Úrokové sadzby týchto kariet sú vo všeobecnosti vyššie.

2. 
   

   
   Uskutočňujte platby včas. Pri určovaní vášho úverového ratingu sa vaša platobná história počíta s 35%, takže včasné platby vám umožňujú zlepšiť váš úverový rating. Po zlepšení histórie platieb a obnovení kreditného ratingu na dobrú úroveň budete môcť požiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu.

3. 
   

   
   Poraďte sa s úverovým poradcom. Poradca vám pomôže a pomôže vám zlepšiť váš úverový rating, upokojí vás a poskytne vám technické poradenstvo. Toto je práca úverových poradcov. Medzi ich služby patrí pomoc s rozvojom rozpočtu, vyjednávanie s veriteľmi, stanovenie harmonogramu splácania dlhov a vypracovanie stratégie sporenia. V skutočnosti sú tu, aby vyhoveli vašim potrebám v tejto oblasti. Ich cieľom je pomôcť vám zbaviť sa svojich dlhov a dosiahnuť finančnú nezávislosť.
   • Vezmite si poradcu s dobrou povesťou. Úverový poradca bude mať finančné skúsenosti alebo kvalifikáciu v príbuznej oblasti. Uistite sa, že je súčasťou neziskovej agentúry.
   • Vykonajte rozsiahly výskum služieb konsolidácie dlhov. Hľadanie pôžičky na konsolidáciu vášho dlhu môže byť vhodné pre vašu situáciu. Túto otázku však zvážte opatrne. Dávajte si pozor, keď vás agentúra požiada o preddavok, ktorý vám pomôže pri konsolidácii vášho dlhu, alebo keď vám navrhne, aby ste prestali splácať pôžičku a zaplatili poplatok, ktorý túto konsolidáciu uskutoční.