Ako napísať osobný finančný plán

Obsah

• stupňa
• 1. časť Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu
• 2. časť Stanovenie vašich finančných cieľov
• Časť 3 Identifikujte alternatívne opatrenia
• Časť 4 Hodnotenie alternatív
• 5. časť Vytvorenie a vykonanie akčného plánu
• Časť 6 Preskúmanie a revízia finančného plánu

V tomto článku: Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu.Napravte svoje finančné cieleOdporúčajte alternatívne opatreniaVyhodnoťte svoje alternatívyVytvorte a vykonajte svoj akčný plánRevízia a revízia finančného plánu15 Referencie

Finančný plán je písomná stratégia zavedená na zabezpečenie dobrej finančnej situácie a dosiahnutie cieľov. Vytvorenie finančného plánu vám umožní nielen kontrolovať svoju finančnú situáciu, ale tiež zlepšiť kvalitu svojho života znížením pocitu neistoty ohľadom budúcich potrieb a problémov s peniazmi. Aj keď sa na vypracovanie takéhoto plánu môžete rozhodnúť najať profesionálneho finančného plánovača, môžete to urobiť sami. Väčšina finančných expertov odporúča po 6-krokovom procese zostaviť vynikajúci plán, ktorý vám pomôže dlhodobo spravovať vaše financie.

stupňa

1. časť Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu

1. 
   

   
   Vytvorte zoznam svojich aktív a povinností. Aktíva sú veci, ktoré majú určitú hodnotu, zatiaľ čo pasíva sú veci, ktoré dlhujete ostatným.
   • Medzi vaše aktíva môžu patriť peniaze v hotovosti alebo niečo podobné, ako sú sporiace účty, hnuteľný majetok, ako je auto alebo kapitál, umiestnené v dome, ako aj investované aktíva, ako sú akcie, emisné kvóty. a dlhopisy.
   • Medzi vaše záväzky môžu patriť vaše súčasné dlhy alebo účty, ktoré zahŕňajú hypotéky na bývanie, účty za nemocnicu, študentské pôžičky, pôžičky na autá alebo dlh z kreditnej karty.

2. 
   

   
   
   
   Vypočítajte si svoje súčasné čisté aktíva. Pridajte svoje aktíva a z tohto súčtu odstráňte svoje záväzky. Výsledkom bude vaše čisté bohatstvo. Toto čisté aktívum je tiež východiskovým bodom vášho osobného finančného plánu.
   • Ak máte kladné čisté imanie, znamená to, že máte viac aktív ako pasív, zatiaľ čo je to naopak, ak je vaše čisté imanie záporné.

3. 
   

   
   Dajte svoje finančné dokumenty do poriadku. Musíte vytvoriť registračný systém pre svoje bankové výpisy, daňové priznania, informácie o vašej poistnej zmluve, hypotéky, výpisy výhod, zmluvy, faktúry, výpisy z vášho investičného plánu, vaše výplaty, potvrdenky, cenné papiere, závetné dispozície, výpisy z dôchodkových účtov a akýkoľvek iný typ dokumentu, ktorý sa týka vášho finančného života.

4. 
   

   
   
   
   Majte účet o všetkom. Musíte sledovať svoje výdavky a svoj príjem alebo prílev hotovosti. Týmto spôsobom budete môcť podrobnejšie študovať, ako míňate peniaze, zvyky životného štýlu, ktoré viedli k čistej hodnote, ktorú v súčasnosti máte.

2. časť Stanovenie vašich finančných cieľov

1. 
   

   
   Stanovte si dlhodobé, strednodobé a krátkodobé ciele. Vytvorenie osobného finančného plánu sa točí okolo cieľov, ktoré ste si sami stanovili. Premýšľajte o tom, čo chcete ako životný štýl teraz, v blízkej budúcnosti a vo vzdialenej budúcnosti, a zavolajte do značnej miery komplexný postup, ktorý pokryje všetky aspekty vášho života.
   • Možno si uvedomíte, že vaše dlhodobé, krátkodobé a strednodobé ciele sa prekrývajú. Napríklad skutočnosť, že úspora vo výške 100 EUR mesačne, umiestnená v pláne stavebného sporenia, prispeje k dosiahnutiu dlhodobého cieľa, ktorým je kúpa domu.

2. 
   

   
   Postupujte podľa metóda SMART stanoviť ciele. Musíte zabezpečiť, aby boli vaše ciele konkrétne, merateľné, prijateľné, ambiciózne, realistické a časovo vymedzené. To vám umožní zamerať svoje ciele nad fázu snívať skutočne ich implementovať.

3. 
   

   
   Určite svoje finančné hodnoty. Čo si myslíte o peniazoch a prečo? Prečo sú pre vás peniaze dôležité? Odpoveď na tieto otázky vám pomôže lepšie formulovať vaše finančné ciele. Napríklad môžete zistiť, že pre vás záleží na peniazoch, pretože chcete čas a prostriedky na cestovanie po celom svete. Ak sa to dozviete, pomôže vám určiť si priority a rozvíjať svoje ciele.

4. 
   

   
   Diskutujte so svojou rodinou. Ak žijete s blízkym alebo partnerom, váš finančný plán zamestnanci musí byť v skutočnosti plán rodina, Je to dôležité, pretože vám umožní zdieľať vaše ciele a hodnoty s ostatnými a robiť inteligentné rozhodnutia s ohľadom na tieto zdieľané nápady.
   • Možno zistíte, že nemáte rovnaké priority ako ostatní členovia vašej rodiny. Potom vedú hĺbkové diskusie s cieľom dosiahnuť kompromisy, vďaka ktorým bude každý člen spokojný s predpokladanou finančnou budúcnosťou.
   • Musíte uznať, že niektorí ľudia sú finančne lepšie ako iní. Preto bude potrebné určiť, kto bude zodpovedný za správu rodinného rozpočtu, alebo vymyslieť spôsoby, ako každému členovi umožniť určitú mieru kontroly.

5. 
   

   
   Zohľadnite všetky svoje ciele. Mali by ste zvážiť aj tých, ktorí sú menej finančné ako ostatní. Napríklad, ak sa chcete vydať na pešiu turistiku po celej Európe, možno si budete myslieť, že si to nebude vyžadovať rozpočet, ale na uskutočnenie tejto cesty budete musieť zostaviť nejaké vybavenie.
   • Niektoré z intelektuálnych cieľov, ktoré by ste mohli mať, zahŕňajú ísť do školy, zúčastniť sa seminárov, poslať svoje deti na vysokú školu alebo zúčastniť sa ústupov šéfkuchára.
   • Nájdite si čas na premýšľanie o tom, ako budete generovať príjmy, či už ide o pokračovanie v súčasnej kariére, alebo o úplné zmeny.
   • Životné ciele zahŕňajú všetko, čo robíte, aby vás bavilo a bavilo, okrem vecí, ktoré považujete za nevyhnutné pre životný štýl, ktorý chcete.
   • Ciele v oblasti bývania môžu zahŕňať prenájom, uvoľnenie alebo kúpu domu.
   • Premýšľajte o životnom štýle, ktorý chcete mať pri odchode do dôchodku, a stanovte si finančné ciele, ktoré vám pomôžu zlepšiť sa.

Časť 3 Identifikujte alternatívne opatrenia

1. 
   

   
   Preskúmajte dostupné možnosti. Musíte preskúmať možnosti, ktoré môžete využiť na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Vo všeobecnosti môžete tieto možnosti rozdeliť do dvoch kategórií: zdroje, ktoré už existujú, a nové príjmy, ktoré bude potrebné vygenerovať. Pre každú kategóriu musíte určiť, či budete potrebovať:
   • pokračovať v rovnakej žile,
   • zlepšiť svoju súčasnú situáciu,
   • zmeniť svoju súčasnú situáciu,
   • prijať nový prístup.

2. 
   

   
   Pamätajte, že existuje veľa spôsobov, ako dosiahnuť cieľ. Ak napríklad chcete ušetriť peniaze na cestu do Ameriky, môžete si vybrať, aby ste si vzali domácu kávu namiesto toho, aby ste šli do kaviarne, čím ušetríte 20 EUR za týždeň. Na druhej strane sa môžete rozhodnúť stráviť jednu noc v týždni stráženie detí a použiť to, čo si na tento výlet zarobíte.

3. 
   

   
   Rozhodnite sa, aký vplyv majú vaše ciele na seba. Okrem určenia alternatívnych opatrení, ktoré by ste mohli podniknúť na dosiahnutie svojich finančných cieľov, by ste mali tiež určiť, ako vaše ciele interagujú. Napríklad, možno budete chcieť ísť na výlet skôr, ako si uvedomíte, že cieľ učiť sa cudzie jazyky vám umožní lacnejšie cestovať alebo dokonca vykonávať kariéru podnikateľa alebo prekladateľa v cudzej krajine.

Časť 4 Hodnotenie alternatív

1. 
   

   
   Stanovte stratégiu. Najprv musíte určiť stratégie, ktoré budete implementovať, aby ste dosiahli svoj finančný plán. Zohľadnite svoju osobnú situáciu, svoje ekonomické podmienky a svoje hodnoty.
   • Porovnajte svoju súčasnú finančnú situáciu s tým, čo budete mať, keď dosiahnete svoje ciele v každej z oblastí, ktoré ste zvážili. Ak zistíte nedostatky v danej oblasti, mali by ste tomu venovať osobitnú pozornosť.
   • Ukážte sa praktickým. Nasledovné plány krok za krokom vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele bez toho, aby vás frustrovala intenzita úlohy, ktorú čaká.

2. 
   

   
   Nezabudnite, že všetky možnosti majú náklady na príležitosti. To je to, čo sa musíte pri výbere vzdať. Napríklad, ako ušetriť peniaze na svoju túru v Amerike, budete musieť obetovať návštevy kaviarne, ktorá vás zbaví času, ktorý tam strávite, a rozhovorov s obľúbeným serverom.

3. 
   

   
   Robte rozsiahly výskum ako vedec. Predtým, ako sa rozhodnete, urobte čo najviac prieskumov a dôkladne si prečítajte údaje, ktoré ste zhromaždili. Ak napríklad uvažujete o investícii, mali by ste starostlivo porovnať výhody a riziká. Aká riskantná je táto investícia a koľko môže priniesť, ak budete úspešní? Stojí potenciálny prínos za riskovanie?

4. 
   

   
   Vedzte, že vždy bude časť neistoty. Nastavenia sa môžu zmeniť aj po vykonaní pokročilého prieskumu. Hospodársky trh môže zaznamenať pokles, ktorý zníži investície. S novou prácou, ktorú ste si vybrali, môžete byť osobne aj odborne nespokojní. Vždy majte na pamäti, že máte možnosť upraviť svoje voľby.

5. časť Vytvorenie a vykonanie akčného plánu

1. 
   

   
   Zvážte situáciu ako celok. Teraz, keď ste si stanovili ciele, identifikovali rôzne alternatívy a vyhodnotili ich, vytvorte zoznam stratégií, ktoré ste našli. Vezmite svoju aktuálnu situáciu ako východiskový bod a určte, ktoré ciele sú najrealistickejšie.
   • Zvážte svoj aktuálny čistý príjem. Ak sú vaše náklady blízko alebo nad príjmom, musíte podniknúť kroky na zmenu tohto stavu.
   • Aj keď sa musíte sústrediť na rozvoj svojich zdrojov príjmu, nezabudnite, že zaplatenie dlhu môže byť tiež obrovskou investíciou. S úrokovými sadzbami sa môžu časom stať ohromnými dokonca aj tie najmenšie dlhy. Skutočnosť, že sa niektoré prostriedky pridelia na splácanie dlhov, by sa tak v budúcnosti mohla vyhnúť vážnym problémom.

2. 
   

   
   Potom sa rozhodnite, ktoré ciele sledujete. Vaším cieľom musí byť rovnováha medzi vašimi krátkodobými, strednodobými a dlhodobými cieľmi. To vám umožní robiť plány na niekoľko mesiacov a dokonca aj niekoľko rokov.
   • Sústreďte sa na progresívny rast. Pri tom budete mať plán, ktorý vás povedie k splneniu vašich cieľov.
   • Ukážte sa realistický. Nebudete môcť implementovať všetky skvelé stratégie, ktoré ste zvážili naraz. Na druhej strane vyváženým výberom určitého počtu cieľov budete schopní ich dosiahnuť a vyvíjať sa do štádia, ktoré vám umožní začať nové projekty.

3. 
   

   
   Zostavte rozpočet, ktorý zohľadní vaše finančné ciele. Pri analýze vášho súčasného čistého majetku musíte mať dobré vedomosti o svojich aktívach a pasívach. Potom to musíte uviesť do rámca, ktorý obsahuje rozhodnutia, ktoré ste urobili. Potom sa musíte uistiť, že tieto rozhodnutia rešpektujete. Ak ste sa napríklad rozhodli minúť menej ako 80 EUR mesačne na kávu a dať peniaze na sporiace účty, integrujte ich do svojho rozpočtu.
   • Ciele, ako je získanie nového zamestnania, nemusia zodpovedať vášmu rozpočtu, mali by ste ich však uviesť vo svojom finančnom pláne.

4. 
   

   
   Zvážte prijatie profesionálneho finančného poradcu. Možno budete môcť úplne robiť finančné rozhodnutia, ale profesionálny poradca má tú výhodu, že nie je citovo spojený s vašou finančnou situáciou.

Časť 6 Preskúmanie a revízia finančného plánu

1. 
   

   
   Zvážte svoj finančný plán ako pracovný dokument. Osobné finančné plánovanie je proces. Zmeny sa v živote dejú neustále a budete musieť časom aktualizovať svoj plán podľa toho, ako sa menia vaše ciele alebo okolnosti.

2. 
   

   
   Pravidelne kontrolujte svoj finančný plán. Ak sa váš život rýchlo zmení (napríklad, ak ste študent), mali by ste skontrolovať svoj finančný plán každých šesť mesiacov. Na druhej strane, ak máte stabilnejší život (ako kvadultný život sám), môžete vykonať revízie každý rok.

3. 
   

   
   Diskutujte o svojom osobnom finančnom pláne so svojím partnerom. Ak ste vo vzťahu, budete s trochou šťastia urobiť tento proces na dva. Pri rokovaniach s niekým by ste mali hovoriť o financiách, keď diskutujete o svojich hodnotách, cieľoch a budúcich plánoch.